Θεματοφυλακή για οικογενειακά γραφεία: πώς να κρατάτε ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία χωρίς να χάνετε τον έλεγχό τους
Για τις περισσότερες οικογένειες και τα γραφεία με τα οποία μιλάμε, τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία δεν είναι πλέον ερώτημα του «αν». Ήδη κατέχουν θέσεις, είτε το γραφείο τις παρακολουθεί στενά είτε όχι. Η έκθεση τείνει να συσσωρεύεται σιωπηλά, μέσα από έναν λογαριασμό ανταλλακτηρίου εδώ, ένα προσωπικό πορτοφόλι εκεί, έναν σύμβουλο που έκανε μια πρώιμη κατανομή για λογαριασμό της οικογένειας.
Αυτό που συνήθως λείπει δεν είναι η ίδια η έκθεση. Είναι το ίδιο επίπεδο εποπτείας, διακυβέρνησης και συνέχειας που το family office εφαρμόζει σε κάθε άλλη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων.
Γιατί ξεφεύγουν τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία από τη διακυβέρνηση του family office;
Τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία ξεφεύγουν από τη διακυβέρνηση επειδή σπάνια λαμβάνουν τη μεταχείριση που ένα family office εφαρμόζει παντού αλλού: ενοποιημένη αναφορά, σαφή δικαιώματα απόφασης, ένα σχέδιο για το τι συμβαίνει όταν αλλάζουν οι συνθήκες. Οι θέσεις βρίσκονται διάσπαρτες σε πλατφόρμες χωρίς ενιαίο ίχνος ελέγχου, οπότε δεν υπάρχει καθαρή απάντηση όταν ένας ελεγκτής, ή ένα μέλος της οικογένειας, ρωτήσει τι κρατείται και πού.
Ποιοι είναι οι κίνδυνοι της κατοχής ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων μέσω ενός παρόχου ή ενός ατόμου;
Ο κίνδυνος είναι να χάσετε την πρόσβαση στα ίδια σας τα περιουσιακά στοιχεία μέσα από την απόφαση ή την ατυχία κάποιου άλλου. Όταν τα κλειδιά βρίσκονται μέσα στα συστήματα ενός μεμονωμένου παρόχου, ένα πάγωμα, μια αλλαγή πολιτικής ή μια αποχώρηση από την αγορά μπορούν να αφήσουν το γραφείο χωρίς ανεξάρτητο τρόπο επιστροφής στα διαθέσιμά του. Και όταν η πρόσβαση είναι δεμένη με ένα άτομο, μία συσκευή ή ό,τι τυχαίνει να βρίσκεται στη μνήμη κάποιου, ένας θάνατος, μια διαφωνία ή ένα χαμένο τηλέφωνο μπορούν να κλειδώσουν εντελώς έξω μια οικογένεια. Χωρίς τη σωστή δομή, και οι δύο αστοχίες απέχουν ένα μόνο γεγονός.
Τι χρειάζεται πραγματικά ένα family office από τη θεματοφυλακή ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων;
Όχι περισσότερη έκθεση. Το γραφείο ήδη την έχει. Αυτό που χρειάζεται είναι τα ίδια τρία πράγματα που περιμένει από κάθε άλλο μέρος του πλούτου του: κυριαρχία, ώστε κανένα μεμονωμένο μέρος, συμπεριλαμβανομένου οποιουδήποτε παρόχου, να μην μπορεί να κινήσει περιουσιακά στοιχεία χωρίς τη συμμετοχή της οικογένειας· διακυβέρνηση, ώστε οι αποφάσεις να απαιτούν τους σωστούς ανθρώπους, όχι μόνο έναν· και συνέχεια, ώστε η δομή να επιβιώνει από κάθε ατομική αποχώρηση, απώλεια συσκευής ή διαφωνία, και να μεταφέρεται καθαρά στην επόμενη γενιά.
Πώς μπορεί ένα family office να κρατά ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία χωρίς να χάνει τον έλεγχό τους;
Φροντίζοντας ώστε κανένα μεμονωμένο μέρος να μην κρατά ποτέ ένα πλήρες κλειδί. Το The Vault το προσεγγίζει μέσα από ένα υβριδικό μοντέλο: το κλειδί υπογραφής ενός wallet διαχωρίζεται σε μερίδια που κρατούνται από χωριστά μέρη, ώστε κανένα μεμονωμένο μέρος, ούτε το γραφείο, ούτε ένας σύμβουλος, ούτε το The Vault, να μην κρατά ποτέ αρκετό μέρος του κλειδιού για να κινήσει κεφάλαια μόνο του. Στην πράξη, αυτό συνήθως σημαίνει ότι ο εντολέας κρατά ένα μερίδιο σε μια συσκευή με υποστήριξη υλικού και μπορεί να ασκήσει βέτο σε κάθε ουσιώδη κίνηση, το γραφείο ή ο σύμβουλός του κρατά ένα μερίδιο για τις καθημερινές λειτουργίες εντός συμφωνημένης εντολής, και το The Vault κρατά ένα μερίδιο ως το ρυθμιζόμενο μέρος, εφαρμόζοντας ελέγχους συμμόρφωσης σε κάθε συναλλαγή. Μια κίνηση προχωρά μόνο όταν συμφωνήσουν αρκετά από αυτά τα μέρη.
Κάθε οικογένεια ή εντολή αποκτά το δικό της διαχωρισμένο wallet, με καθαρή, ατομική αναφορά αντί για κεφάλαια συγκεντρωμένα μαζί.
Πώς περνά ο έλεγχος στην επόμενη γενιά;
Με μετρημένα βήματα αντί για όλα μαζί ή καθόλου. Η επόμενη γενιά μπορεί να ξεκινήσει με ορατότητα μόνο για ανάγνωση στα διαθέσιμα, έπειτα να λάβει ένα μερίδιο και δικαιώματα υπογραφής με τον χρόνο, ώστε η επιτροπεία να μεταβιβάζεται σταδιακά, στο πρόγραμμα της οικογένειας, χωρίς μια μοναδική στιγμή παράδοσης από την οποία εξαρτώνται τα πάντα.
Παραμένει η οικογένεια ελεύθερη να αλλάξει τη διάταξή της αργότερα;
Ναι. Οικογένειες που θέλουν να είναι λειτουργικές γρήγορα μπορούν να ξεκινήσουν με μια διαχειριζόμενη διάταξη χωρίς τίποτα να αναπτυχθεί, ενώ γραφεία με δική τους τεχνική ομάδα μπορούν να τρέξουν το ίδιο μοντέλο στη δική τους υποδομή. Σε κάθε περίπτωση, η οικογένεια διατηρεί τη δυνατότητα να μεταβεί σε πλήρη αυτο-θεματοφυλακή ανά πάσα στιγμή, αφού κανένα μέρος σε αυτή τη δομή δεν μπορεί να τους στερήσει αυτή την επιλογή.
Αν σκέφτεστε πώς να φέρετε τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία υπό την ίδια διακυβέρνηση με τον υπόλοιπο πλούτο της οικογένειας, επικοινωνήστε μαζί μας. Με χαρά θα απαντήσουμε στις ερωτήσεις σας και θα κλείσουμε ένα demo για εσάς.
Συχνές ερωτήσεις
Μπορεί ένας πάροχος να κλειδώσει ένα family office έξω από τα δικά του ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία;
Όχι σε μια δομή όπου το κλειδί υπογραφής διαχωρίζεται σε μερίδια που κρατούνται από χωριστά μέρη. Κανένα μεμονωμένο μέρος, συμπεριλαμβανομένου του παρόχου θεματοφυλακής, δεν κρατά αρκετό μέρος του κλειδιού για να κινήσει ή να μπλοκάρει κεφάλαια μόνο του, και το κατώφλι υπογραφής μπορεί να επιτευχθεί χωρίς τη συμμετοχή κανενός μεμονωμένου μέρους.
Τι συμβαίνει αν ένας κάτοχος κλειδιού πεθάνει ή χάσει τη συσκευή του;
Η δομή το επιβιώνει. Επειδή η υπογραφή απαιτεί ένα κατώφλι μεριδίων αντί για κάποιο συγκεκριμένο, τα υπόλοιπα μέρη διατηρούν την πρόσβαση, και το χαμένο μερίδιο μπορεί να επανεκδοθεί. Κανένας ατομικός θάνατος, αποχώρηση ή χαμένη συσκευή δεν μπορεί να κλειδώσει έξω την οικογένεια.
Πώς κρατούνται χωριστά τα περιουσιακά στοιχεία διαφορετικών μελών της οικογένειας;
Κάθε οικογένεια ή εντολή έχει το δικό της διαχωρισμένο wallet με ατομική αναφορά. Τα κεφάλαια δεν συγκεντρώνονται ποτέ μαζί, οπότε υπάρχει πάντα καθαρή απάντηση στο τι κρατείται, πού και για ποιον.
Πώς φέρνει μια οικογένεια την επόμενη γενιά στα διαθέσιμα ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων;
Σταδιακά: η επόμενη γενιά μπορεί να ξεκινήσει με ορατότητα μόνο για ανάγνωση, έπειτα να λάβει ένα μερίδιο κλειδιού και δικαιώματα υπογραφής με τον χρόνο, ώστε η επιτροπεία να μεταβιβάζεται με μετρημένα βήματα υπό τον έλεγχο της οικογένειας.
Μπορεί ένα family office να μεταβεί σε πλήρη αυτο-θεματοφυλακή αργότερα;
Ναι. Η δομή είναι σχεδιασμένη ώστε κανένα μέρος να μην μπορεί να στερήσει αυτή την επιλογή από την οικογένεια. Ένα γραφείο μπορεί να ξεκινήσει με μια διαχειριζόμενη διάταξη και να μεταβεί στη δική του υποδομή, ή σε πλήρη αυτο-θεματοφυλακή, ανά πάσα στιγμή.